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Financiamento vs. Consórcio de Imóvel: Qual é a melhor opção para seu cliente?

Quando se trata de adquirir um imóvel, muitos se perguntam qual é a melhor forma de viabilizar esse grande investimento: financiamento ou consórcio? Cada modalidade possui suas vantagens e desvantagens, e a escolha depende do perfil e das necessidades de cada comprador.

Quem atua no mercado imobiliário precisa estar inteirado sobre o assunto. Neste artigo, vamos comparar essas duas opções para que você, Corretor, ajude seu cliente a tomar a melhor decisão.

 

Financiamento de Imóvel

O financiamento de imóvel é um empréstimo concedido por bancos ou instituições financeiras para a compra de um imóvel devidamente registrado. 

Nesse tipo de negociação, o comprador recebe o valor total ou parcial e paga essa quantia em parcelas mensais, acrescidas de juros, por um período determinado.

É fundamental que essa condição esteja bem clara para o seu cliente. Ele precisa estar ciente, por exemplo, sobre as taxas de juros, as regras de cada tipo de financiamento, o tempo total de pagamento e o valor do investimento total. Afinal, ele precisa se preparar financeiramente para arcar com uma dívida que vai durar muitos anos.

Além disso, dependendo do financiamento, ele pode mudar mediante fechamento do contrato e aprovação cadastral. O que pode ser uma excelente opção para pessoas que precisam mudar com rapidez.

Preparamos essa lista de prós e contras que você pode usar para instruí-lo:

 

Vantagens do Financiamento

  1. Imediata posse do imóvel: Ao optar pelo financiamento, você pode se mudar para o imóvel assim que o contrato é aprovado e assinado.
  2. Prazos flexíveis: O financiamento permite prazos longos para pagamento, geralmente entre 10 e 35 anos, dependendo da instituição financeira.
  3. Possibilidade de uso do FGTS: Em muitos casos, é possível utilizar o Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) para abater parte do valor financiado.

 

Desvantagens do Financiamento

  1. Juros elevados: uma das maiores desvantagens do financiamento são os juros, que podem aumentar significativamente o valor final pago pelo imóvel.
  2. Necessidade de aprovação de crédito: o financiamento depende da análise de crédito do comprador, o que pode ser um obstáculo para quem tem restrições no nome.
  3. Custos adicionais: além dos juros, há custos com taxas administrativas, seguros obrigatórios e outros encargos.

 

Consórcio de Imóvel

O consórcio de imóvel é uma modalidade de compra coletiva onde um grupo de pessoas se reúne para formar uma poupança comum, administrada por uma empresa especializada. 

Os participantes contribuem com parcelas mensais e, periodicamente, são contemplados com uma carta de crédito para a aquisição do imóvel.

Neste caso, o cliente ideal é aquele que deseja fazer um investimento de longo prazo, que não tenha pressa em se mudar - já que a aquisição do bem não é imediata.

 

Vantagens do Consórcio

  1. Sem Juros: no consórcio de imóvel, não há cobrança de juros, apenas uma taxa de administração diluída ao longo do prazo.
  2. Planejamento financeiro: As parcelas são fixas e previsíveis, facilitando o planejamento financeiro do comprador.
  3. Flexibilidade de uso da carta de crédito: a carta de crédito pode ser utilizada para comprar, construir ou reformar um imóvel registrado, ou até para quitar um financiamento imobiliário existente.

 

Desvantagens do Consórcio

  1. Incerteza na contemplação: a principal desvantagem do consórcio é que você pode não ser contemplado logo no início. Pode levar meses ou até anos para receber a carta de crédito, dependendo de sorteios ou lances.
  2. Compromisso de longo prazo: os consórcios geralmente têm prazos longos, que podem variar de 10 a 15 anos.
  3. Taxa de administração: embora não haja juros, a taxa de administração pode representar um custo significativo ao longo do tempo.

 

Comparando Financiamento e Consórcio de Imóvel

Aqui, temos algumas comparações para que você apresente, de forma bem prática, os prós e contras para os clientes que gostam de argumentos mais sucintos.

 

Custo Total

  • Financiamento: o custo total tende a ser maior devido aos juros aplicados sobre o valor financiado.
  • Consórcio de imóvel: o custo total pode ser menor, pois não há juros, apenas a taxa de administração.

 

Acesso ao Imóvel

  • Financiamento: permite a posse imediata do imóvel.
  • Consórcio de imóvel: depende da contemplação, que pode ocorrer no início ou ao longo do prazo do consórcio.

 

Flexibilidade Financeira

  • Financiamento: oferece prazos longos e a possibilidade de usar o FGTS.
  • Consórcio de imóvel: proporciona parcelas fixas e previsíveis, mas exige paciência para a contemplação.

 

Perfil do Comprador

  • Financiamento: ideal para quem precisa do imóvel imediatamente e tem um bom histórico de crédito.
  • Consórcio de imóvel: adequado para quem pode esperar a contemplação e prefere evitar os juros.

Lembre-se: a escolha entre financiamento e consórcio de imóvel depende das necessidades e situação financeira do comprador e você precisa estar inteirado dessas minúcias para oferecer um serviço de valor.  

Avalie junto com ele as prioridades, faça os cálculos e considere conversar com um consultor financeiro para ajudar nesta importante decisão. Até porque, seja qual for a escolha, ela deve estar alinhada com os objetivos e capacidades financeiras de cada tipo de comprador.

 

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